Qu'est-ce que l'indice de risque riskScore ?
L'indice de risque riskScore renvoyé par le service minFraud , représente la probabilité qu'une transaction donnée soit frauduleuse. Les commerçants utilisent cet indice de risque pour déterminer s'ils doivent accepter, rejeter ou traiter manuellement les transactions, ou encore les soumettre à des services complémentaires pour poursuivre l'investigation.
La valeur riskScore est un pourcentage : elle est par conséquent comprise entre 0,01 et 100,00. Ainsi, une commande avec un indice de risque riskScore de 20,00 a 20 % de chances d'être frauduleuse, tandis qu'une commande avec un riskScore de 0,10 n'a que 0,1 % de chances d'être frauduleuse.
Comment cet indice de risque est-il déterminé ?
La valeur riskScore est basée sur l'analyse statistique des informations suivantes:
- Réputations et surveillance en temps réel de:
- Adresses IP
- Équipements
- Adresses e-mail
- Vérification de géolocalisation
- Détection de Proxy
- Vérification des numéros d'identification bancaire
- Le Réseau minFraud
Pour quelles valeurs riskScore dois-je accepter, rejeter ou traiter manuellement les transactions ?
Il n'existe pas d'ensemble unique de valeurs riskScore recommandées pour décider d'accepter, de rejeter ou de traiter manuellement les transactions, ou pour les soumettre à des services complémentaires pour analyse. Pour déterminer quels seuils choisir, vous devez prendre en compte le coût des rejets de débit et les marchandises perdues, le coût du traitement manuel, le coût des services complémentaires et le coût du rejet potentiel de bonnes commandes.
Une stratégie recommandée consiste à commencer par n'accepter automatiquement que les commandes ayant un riskScore faible (par ex. inférieur à 3,00), à ne rejeter automatiquement que les commandes ayant un riskScore élevé (par ex. supérieur à 70,00) et à traiter manuellement toutes les autres transactions. Après avoir surveillé les riskScore reçus pour les transactions traitées manuellement, vous pouvez ajuster les seuils de manière appropriée pour réduire le montant des traitements manuels nécessaires.
Voici la distribution de l'indice de risque riskScore renvoyé par le service minFraud pour chacun des utilisateurs. Ces données vous permettront d'évaluer le nombre de commandes que vous approuverez, rejetterez ou retiendrez pour analyse en fonction des seuils que vous avez fixés. Attention, la distribution de l'indice de risque riskScore obtenue sur vos propres données pourra être différente.
| Intervalle de risque | Pourcentage des commandes |
|---|---|
| 0.10 - 4.99 | 90% |
| 5.00 - 9.99 | 5% |
| 10.00 - 29.99 | 3% |
| 30.00 - 99.99 | 2% |
Quel lien existe-t-il entre les paramètres score et explanation et le paramètre riskScore ?
Les versions minFraud 1.2 et antérieures renvoyaient les valeurs score et explanation.
La valeur score était basée sur une simple formule statistique tandis que le champ explanation fournissait une explication textuelle. Le champ score est maintenant obsolète
(cette valeur score sera toutefois supportée jusqu'au 1er janvier 2014 pour les clients n'ayant pas encore évolué vers l'utilisation de riskScore).
Aucune des variables score et explanation n'a de lien avec riskScore. Nous recommandons vivement à nos clients d'utiliser riskScore et d'ignorer les variables score
et explanation pour déterminer s'ils doivent accepter, rejeter ou traiter manuellement les transactions.