riskScore

O que é riskScore?

O riskScore, informado pelo serviço minFraud, representa a probabilidade de uma determinada transação ser fraudulenta. Os estabelecimentos comerciais usam o riskScore para determinar se devem aceitar, recusar, verificar manualmente ou enviar transações para serviços complementares para verificação adicional.

O riskScore é apresentado em forma percentual, de forma que varia entre 0,01 e 100,00. Por exemplo, um pedido com riskScore de 20,00 tem 20% de probabilidade de ser fraudulento, enquanto a probabilidade de outro, com riskScore de 0,10, apresenta apenas 0,1% de probabilidade de ser fraudulento.

Como o riskScore é determinado?

O riskScore baseia-se em uma análise estatística do seguinte:

    • Reputação e acompanhamento em tempo real de:
    • Endereços IP
    • Dispositivos
    • Endereços de e-mail
  • Verificações de geolocalização
  • Detecção de proxy
  • Verificações do Número de Identificação Bancária
  • A Rede minFraud
  • Com base em quais valores de riskScore devo aceitar, recusar ou verificar manualmente as transações?

    Não há um conjunto recomendado de valores de riskScore para decidir aceitar, recusar, verificar manualmente ou enviar transações para análise por serviços complementares. Na determinação dos limites, devem ser levados em consideração os custos de estornos e perda de mercadorias, verificação manual, serviços complementares e da possibilidade de recusa de pedidos válidos.

    Uma estratégia recomendada é, em princípio, aceitar automaticamente apenas pedidos com um riskScore baixo (ex.: 3,00), e recusar automaticamente apenas aqueles acima de um patamar elevado de riskScore (ex.: 70,00), analisando manualmente as demais transações. Após acompanhar os riskScores recebidos pelas transações verificadas manualmente você pode ajustar adequadamente seus limites para reduzir o volume necessário de verificações manuais.

    Apresentamos abaixo a distribuição de riskScores gerados pelo serviço minFraud usando os resultados de todos os usuários. Você pode usar estes dados para estimar o número de pedidos que serão aprovados, recusados ou retidos para exame em função dos limites definidos por você. Observe que sua distribuição efetiva de riskScores poderá ser diferente.

    Distribuição aproximada de riskScores em todos os clientes do minFraud
    Faixa do riskScore Porcentagem de pedidos dentro da faixa
    0.10 - 4.99 90%
    5.00 - 9.99 5%
    10.00 - 29.99 3%
    30.00 - 99.99 2%

    What is device tracking and how does it affect the riskScore?

    The device tracking add-on for the minFraud service identifies devices as they move across networks and enhances the ability of the minFraud service to detect fraud. If a fraudster changes proxies while they are browsing your website or between visits to your website, you will observe an increased proxyScore and riskScore in the minFraud output associated with their transactions.

    Implementing device tracking requires only that you use some JavaScript code in your site, which passes information about your clients' devices (laptops, tablets, etc.) to the minFraud service for use in detecting fraud.

    Qual é a relação entre os parâmetros de pontuação e explicação e o riskScore?

    As versões 1.2 e anteriores do minFraud trazem campos de score e explanation. A score baseia-se em uma fórmula estática simples e a explanation apresenta um texto explicativo. A score já está obsoleta. (A score será oferecida até 1º de janeiro de 2014 para os clientes que ainda não migraram para o riskScore.)

    Nem a score nem a explanation têm relação com o riskScore. Recomendamos enfaticamente aos clientes que usem o riskScore e ignorem a score e a explanation ao determinar se devem aceitar, recusar ou verificar manualmente uma transação.